Assurances complémentaires

Les assurances complémentaires sont-elles obligatoires ?

Les assurances complémentaires sont facultatives et peuvent être choisies par les assurés selon leurs besoins individuels. Contrairement à l’assurance de base, il n’y a pas de libre circulation. Les assurés souhaitant bénéficier d’assurances complémentaires doivent généralement remplir un questionnaire de santé. Les assureurs peuvent refuser les demandes des assurés ou émettre des restrictions.

Comment choisir ma caisse-maladie pour les complémentaires ?

Les assurances complémentaires varient d’une caisse maladie à l’autre :

• les prestations ne sont pas identiques,
• les primes varient selon l’âge, le sexe, les régions,
• les assureurs peuvent fixer des restrictions et refuser des clients,
• il n’y a pas de libre circulation, contrairement à ce qui se passe avec l’assurance de base. L’assureur et l’assuré peuvent résilier le contrat d’assurance complémentaire en cas de litige, selon les conditions générales d’assurance (CGA). La plupart des assureurs renoncent cependant à ce droit.
  

Quelles assurances complémentaires puis-je souscrire ?

Les assurances complémentaires le plus souvent souscrites sont :

• l’hospitalisation en division commune dans toute la Suisse,
• le séjour en division privée ou semi-privée,
• les soins dentaires,
• l’assurance d’indemnités journalières,
• les soins ambulatoires alternatifs (par ex. homéopathie),
• la couverture à l’étranger.

L’assurance complémentaire “hospitalisation en division commune dans toute la Suisse”

Elle vous permet d’être soigné(e) dans les hôpitaux en dehors de votre canton de domicile, alors que l’assurance de base ne couvre que les frais dans le canton de domicile. Il faut cependant que l’hôpital de votre choix soit sur la liste des hôpitaux du canton que vous avez choisi.

Les assurances complémentaires pour les soins ambulatoires

• thérapeutes non médicaux,
• vaccinations à titre préventif,
• lunettes et verres de contact,
• traitements d’orthodontie pour enfants,
• médecines alternatives,

Les assurances complémentaires pour les soins ambulatoires sont recommandées pour tous ceux qui veulent être soignés par les médecines alternatives.

L’assurance complémentaire “hospitalisation en division privée”

Cette assurance complémentaire permet à l’assuré de séjourner dans l’hôpital de son choix en chambre privée. En général, c’est le médecin en chef, ou le médecin de famille qui est responsable des soins.

L’assurance complémentaire “hospitalisation en division semi-privée”

Cette assurance permet à l’assuré de séjourner en chambre double. Le médecin en chef, ou le médecin de famille, est en charge des soins prodigués.

Dans les hôpitaux où interviennent des médecins de l’extérieur, l’assurance complémentaire permet d’être traité par le médecin de son choix.

Les autres assurances complémentaires

Assurance de voyage complémentaire : elle est surtout utile en cas de voyage dans les pays où les coûts de la santé et les frais de transport sont élevés (ex: USA). Renseignez-vous auprès de votre assureur.

L’assurance d’indemnités journalières

Elle est utile si vous ne recevez votre salaire que pendant un temps limité en cas de maladie. Clarifiez cela auprès de votre employeur après chaque changement de poste !
L’assurance de base est fixée par la loi et les prestations fournies sont identiques d’une caisse à l’autre. Chaque caisse est tenue d’accepter les demandes d’inscriptions, car aucune restriction à cause de problèmes de santé n’est acceptée.

Combien coûte l’assurance complémentaire ?

Les tarifs des assurances complémentaires varient fortement d’une caisse-maladie à l’autre. Contrairement à l’assurance de base, les prestations sont très variables.

Les caisses-maladie proposent souvent des packs de plusieurs niveaux incluant plusieurs types d’assurances complémentaires. Plus vous recherchez des prestations intéressantes, plus le tarif du pack est élevé.

Pour trouver une offre d’assurances complémentaires qui corresponde à vos besoins et qui soit économique, le mieux est encore de comparer les offres.

Les réserves des assurances complémentaires

Lors de demandes d’assurances complémentaires, les caisses-maladie peuvent émettre des réserves, limitées ou non dans le temps, lorsqu’elles jugent le demandeur comme étant un  risque défavorable d’un point de vue médical. Pour l’assuré, cela signifie que les traitements des maladies mentionnées dans la réserve ne seront pas couverts.

Un exemple : vous souffrez de rhume des foins. Vous souscrivez une assurance complémentaire qui couvre des prestations de médecine alternative. La caisse-maladie y apporte une réserve par conséquent les coûts résultant du traitement du rhume des foins et ses conséquences ne seront pas couverts par ce genre d’assurance. Si vous désirez faire soigner votre rhume des foins par un médecin pratiquant la médecine douce, vous devez alors payer vous-même tous les frais résultants de ce traitement. Pour ces soins, aucune prestation ne sera couverte par cette assurance complémentaire.

Par contre vous pouvez vous faire soigner par un médecin pratiquant la médecine officielle (reconnu LAMal). Celle-ci est reconnue spécifiquement et couverte par l’assurance de base.

Les caisses-maladie ont le droit d’émettre des réserves ultérieurement, lorsqu’il apparaît que le preneur d’assurance a donné des renseignements faux ou incomplets sur le questionnaire de santé du contrat d’assurance.

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