Comment changer d’assurance maladie ? Nos conseils

Tous les ans, beaucoup d’entre nous sont suspendus aux annonces des primes LAMal. Celles-ci ont été dévoilées début septembre et aucune surprise ne s’est produite. La tendance annonçait une hausse moyenne des primes 2023 d’environ 6,6 % et c’est chose faite par l’annonce définitive de ces primes. La prime moyenne des adultes s’élève à 397,20 francs et celle des jeunes adultes à 279,90 francs.

Pendant 4 ans, les primes LAMal étaient restées relativement stables, cependant un événement est venu perturber cette stabilité relative : la pandémie de COVID-19. En effet, cette pandémie a eu un impact important sur notre système de santé avec des coûts élevés que ce soit pour les traitements des patients hospitalisés ou la vaccination. Si la pandémie a eu des coûts directs, certains coûts médicaux peuvent également lui être imputée comme un effet boomerang ou de rattrapage en 2021 de toutes les interventions médicales qui ont dû être reportées.

Alors avec une telle augmentation des primes LAMal, il est important de comparer les différentes offres auprès des compagnies d’assurance. Pour changer d’assurance de base, il faudra également respecter les règles en matière de résiliation.

Suivez nos quelques conseils !

Comparez les différentes offres d’assurance de base

Bien évidemment, comme tout achat que l’on fait, tout contrat que l’on signe, il est important de comparer. Pour comparer, il est essentiel de bien connaître les différentes modalités afin que votre comparaison soit la plus optimale. Par exemple, lorsqu’on veut louer un appartement, il est important de comparer ce qui est comparable, des appartements de même superficie, dans un même rayon géographique, sinon cette comparaison est biaisée.

Pour vos assurances, que ce soit votre assurance ménage, votre protection juridique ou dans le cas présent, votre assurance maladie, vous devez comparer les différents contrats en prenant soin de prendre des contrats de même nature avec des modalités similaires, par exemple la même franchise et le même modèle de base ou alternatif.

Comparez les différentes compagnies d’assurance maladie

Pourquoi comparer les primes LAMal 2023 des différentes compagnies d’assurance ? La première des choses à savoir en matière d’assurance obligatoire des soins (AOS) est que les assurances ne pratiquent pas les mêmes primes LAMal. Les assureurs soumettent à l’approbation de l’autorité de surveillance, à savoir l’OFSP, les tarifs de primes de l’AOS et leurs modifications au plus tard cinq mois avant leur application, c’est-à-dire le 31 juillet. L’OFSP vérifie que les tarifs de primes présentés par les assureurs garantissent la solvabilité de l’assureur et les intérêts des assurés, et qu’ils couvrent les coûts.

L’assureur échelonne les montants des primes selon les différences des coûts cantonaux. Le lieu de résidence de l’assuré est déterminant, comme cela est indiqué dans l’article 61 al. 2 de la LAMal. Cela signifie, dans un premier temps, qu’en fonction de votre canton de domicile, et éventuellement, en fonction de la région, un même assureur peut ne pas pratiquer les mêmes primes pour un même contrat, à savoir même franchise, même tranche d’âge, et même modèle d’assurance.

Ensuite, comme nous l’avons indiqué, les assureurs ne pratiquent pas les mêmes primes, il sera important de comparer les différentes compagnies d’assurance en fonction de votre canton de domicile. Dans un deuxième temps, vous allez devoir faire attention à la franchise de votre contrat d’assurance maladie. Plus votre franchise est élevée, moins votre prime est élevée. Bien évidemment, à l’inverse, plus votre franchise est basse, plus votre prime est élevée.

Pour rappel, cette franchise reste à la charge de l’assuré. Il existe une franchise ordinaire de CHF 300 pour les adultes et jeunes adultes et de CHF 0 pour les enfants. D’autres franchises à option peuvent être souscrites. Pour en savoir plus, nous vous invitons à lire : Quelles sont les franchises de l’assurance maladie Suisse ?

Comparez les différents modèles d’assurance maladie

Dans un second temps, il est important de comparer les primes LAMal 2023 en fonction du modèle d’assurance choisi.

Assurance de base standard (Basic), il s’agit de l’AOS proposée par toutes les compagnies d’assurance. Les prestations rattachées au Basic sont les mêmes quelle que soit la caisse maladie. L’assuré a un libre choix de son médecin.
Modèle médecin de famille, il s’agit de l’assurance maladie dans laquelle vous allez devoir choisir un médecin référent. Ce médecin sera votre premier interlocuteur et devra coordonner votre suivi médical. Avant toute chose, assurez-vous que le médecin choisi soit dans la liste du modèle de votre assureur.
Modèle HMO ou réseau de soins (Health Maintenance Organization) dans lequel vous avez l’obligation de vous adresser en priorité au centre de soins choisi. C’est à lui que revient la charge de coordonner votre parcours de santé.
Modèle contact téléphonique (Telmed, Callmed) dans lequel vous devez contacter en priorité un centre de conseil médical avant d’aller consulter un médecin. Attention, certains modèles hybrides du Telmed vous imposent de suivre les directives données par le centre de conseil.

Avant de faire votre choix, il est donc essentiel de comparer les différentes offres d’assurance maladie. Pour vous aider dans votre choix, nous avons réalisé un comparatif des primes Lamal 2023 en fonction du canton :

Sachez également que pour vous aider à vous y retrouver, nos conseillers en assurance maladie de base sont à votre disposition afin de vous conseiller l’assurance maladie qui correspond à vos besoins et votre budget.

Obtenez un comparatif des primes LAMal 2023

Résiliez votre ancienne police d’AOS

Une fois votre choix arrêté sur un contrat d’assurance maladie, vous devrez signer votre proposition d’assurance LAMal. Sachez que votre AOS n’est, en aucun cas, soumise à un questionnaire médical. Votre assureur ne peut en aucun cas vous demander des informations de santé pour la souscription d’un contrat d’assurance maladie.

Autre point important, l’assureur choisi ne peut refuser votre proposition d’assurance. Cette option pour l’assureur d’accepter, de refuser ou d’émettre des réserves est possible uniquement lors de la souscription d’assurances complémentaires.

Votre nouvel assureur LAMal ne peut qu’accepter votre proposition, toutefois, sachez que votre ancien assureur peut refuser votre résiliation. Pour en savoir plus, consultez notre article : “Pourquoi votre assureur a refusé la résiliation de votre LAMal ?”.

Pour éviter cette situation, pensez à résilier votre assurance de base pour le 30 novembre. Il est essentiel que votre ancien assureur reçoive votre résiliation au plus tard pour le 30 novembre. Le cachet de la poste ne fait nullement foi, c’est bien la date de réception chez votre assureur qui fait foi. Nous vous déconseillons fortement d’attendre le dernier moment pour envoyer votre courrier. Si votre résiliation ne parvient pas dans les temps à votre ancien assureur, vous ne pourrez en aucun cas changer d’assureur. La proposition d’AOS effectuée auprès du nouvel assureur sera considérée comme caduque.

Pour éviter de vous retrouver dans une telle situation et ne pas pouvoir changer d’assureur pour l’année suivante, nous vous conseillons de vous rapprocher de l’un de nos conseillers. Il vous conseillera tout au long de la procédure et pourra également se charger de la résiliation de votre ancien contrat d’assurance de base.